国寿员工举报事件影响再升级 银保监会开展人身险专项治理工作

重磅！国寿员工举报事件影响再升级！银保监开展人身险专项治理：各级机构“一把手”负总责，向行业顽疾开刀！

来源：险企高参

“通知要求，围绕销售行为、人员管理、数据真实性、内部控制等方面，对人身保险市场存在的典型问题和重点风险进行一次专项治理。”

国寿员工实名举报事件影响再升级，人身险将迎来年度大检查！

4月8日，中国银保监会官网信息显示，银保监会办公厅印发关于深入开展人身保险市场乱象治理专项工作的通知。通知要求，围绕销售行为、人员管理、数据真实性、内部控制等方面，对人身保险市场存在的典型问题和重点风险进行一次专项治理。

聚焦四大治理重点

销售行为方面，重点治理销售过程中误导消费者、异化产品、管理失当等行为。

• 一是误导销售。是否存在不如实、不准确介绍产品责任、功能和保险期间，以银行存款或理财产品等其他金融产品名义宣传销售保险产品；将保险产品与存款、国债、基金、信托等进行片面比较或夸大收益；通过短信、微信、朋友圈等制造、传播虚假信息；通过歪曲监管政策、炒作产品“限售、限时、限量”。

• 二是异化产品。是否存在通过保单贷款、部分领取、减少保额等方式变相改变保险期间、变相提高或降低产品现金价值、变相突破监管规定；异化保险产品功能，将不同保险产品功能错配，进行捆绑销售。

• 三是管理失当。保险机构及其高管人员是否存在通过指挥、决策、组织、授意他人等形式实施违法违规销售行为，未采取必要措施制止、纠正违法违规销售行为。

人员管理方面，重点治理人员管理弄虚作假、松散失序等行为。

• 一是信息虚假。是否存在虚假学历、虚假身份信息。

• 二是虚增人力。是否存在以避税、维持团队架构、完成激励方案、套取费用为目的虚增虚挂从业人员。

• 三是人员失信。是否存在给予或承诺给予投保人、被保险人、受益人保险合同约定以外的保险费回扣或其他利益，倒卖保单。

• 四是管理松散。是否存在不严格执行考核要求，不及时为离职从业人员办理注销手续，从业人员违规销售非保险金融产品。

数据真实性方面，重点治理通过虚假承保、虚列费用、虚挂业务、虚挂人头套取资金，账外暗中支付手续费等行为。

• 一是虚假承保。是否存在强迫从业人员购买保险、通过即买即卖、即买即借、循环投保虚增保费并套取费用。

• 二是虚列费用。是否存在通过虚列人头、虚假续佣、高额聘才等套取资金；通过虚构虚增经济事项支出套取费用，如虚列会议费、培训费、活动费、奖励费等；公司直销业务通过中介机构套取费用；向银邮代理机构等支付账外手续费或其它利益。

• 三是虚挂保费。是否存在保险业务虚挂中介渠道。

• 四是虚假保全。是否存在冒用投保人名义办理保单质押贷款、侵占保单贷款资金或办理退保业务、侵占保单现金价值；从业人员挪用、侵占保费或保险金。

内部控制方面，重点治理业务控制、财务控制、高管履职、风险管理、内部监督等存在的问题。

• 一是业务控制。业务考核机制、奖励激励机制、营销方案是否科学、合理、存在套利空间；核保核赔标准是否合理、有效。

• 二是财务控制。是否建立健全财务会计制度，严禁兼任不相容岗位，定期或不定期轮岗；建立并实施规范的会计核算流程，依据真实的经济事项进行账务处理，对账务处理的全过程实施有效的控制，实现账账、账实和账表相符；建立严格的授权批准制度和预算控制制度。

• 三是高管履职。高管人员是否存在带病上岗、带病提拔、违规履职、履职不当。

• 四是风险管理。是否对各类风险进行持续有效的识别、计量、监测与评估；对信访投诉、自保件、极短期退保率、营销员业务品质等是否持续跟踪分析、进行风险评估。

• 五是内部监督。内部监督制度是否健全、合理、有效，公司对财务、业务、机构、高管履职、内部管理等是否进行定期审计检查，审计问题是否及时整改，是否建立内部责任追究机制，对违法违规人员是否开展责任追究。

各级机构“一把手”对工作负总责

对于此次乱象治理专项工作，银保监会要求人身保险公司各级机构“一把手”对自查自纠工作负总责，要加强内控合规、审计监督、纪检监察监督的贯通融合、相互协作。

对于发现的问题，区别问题性质和违规情节进行针对性处理，确保专项工作取得实效。对于违反监管法律法规的问题，人身保险公司各级机构在自查自纠阶段主动暴露问题并整改处理的，可视具体情况依法从轻或减轻处罚；对自查自纠走过场、问题暴露不充分、责任追究不到位等情形，依法从重处理。对于违反公司内部管理规定的问题，人身保险公司要主动整改，对相关机构和责任人员进行内部问责，并同时堵塞漏洞、强化内控合规管理。

此外，银保监会要求各银保监局科学安排进场时间，紧盯违法违规问题高发、频发的环节和领域，依法依规开展现场检查。要对检查发现涉及中介业务的问题，进行必要的延伸检查，并对涉案机构和责任人员同查同处。要对违法违规问题，发现一起，查处一起，严肃追究机构和相关责任人员责任，依法给予行政处罚或采取相应监管措施；凡符合移送标准的，坚决移送公安、司法、监察等机关。

治理专项行动将分为三大阶段

此次专项工作于2021年4月至2021年11月进行，分为机构自查自纠、监管现场抽查、总结提高三个阶段。具体来看：

2021年4月至5月为自查自纠阶段。人身保险公司总公司组织所有分支机构逐条对照治理重点，针对2019年至2020年业务深入开展自查自纠并覆盖所有业务渠道，涉及以往年度或2021年业务的，视情回溯或延伸。人身保险公司总公司于2021年5月31日前将自查自纠报告报送中国银保监会人身保险监管部及法人机构属地监管局。人身保险公司省级及以下分支机构按照属地监管局要求报送自查自纠报告。

2021年6月至8月为监管现场抽查阶段。银保监局对辖内人身保险机构自查自纠报告严格把关，并结合属地监管总公司和辖内省级及以下分支机构自查自纠情况，采取上下联动、“解剖麻雀”的方式开展现场检查，于2021年6月15日前将省级及以下分支机构检查对象名单报送中国银保监会人身保险监管部，数量不少于3家。综合公司自查自纠、非现场监管发现的问题和举报投诉情况，中国银保监会将选择部分人身保险公司总公司纳入2021年现场检查计划开展现场检查。

银保监局于2021年11月1日前，向中国银保监会人身保险监管部报送专项工作报告，报告内容包括但不限于组织实施、机构自查自纠、监管抽查处理、违法违规问题和原因分析以及完善相关制度的意见建议。中国银保监会将综合专项工作开展情况，坚持问题导向，进一步完善人身保险销售行为监管、信息披露等制度机制，为人身保险业高质量发展提供保障。

国寿员工实名举报事件影响升级

近期中国人寿员工内部实名举报“保费造假、骗保套钱谋取私利”等问题，引发行业大讨论。

2月24日，自称在中国人寿黑龙江嫩江支公司从业16年的员工张乃丹，在社交平台上实名举报其所在公司大量造假。张乃丹指出嫩江支公司总经理孙小刚长期以来存在三大问题：长险短做骗保，制造假保费套取佣金及奖励以谋取私利；调取客户资料、伪造客户签字，虚假增员套取奖金、费用；虚列费用、伪造凭证。

一石激起千层浪，消息一出引发社会广泛关注。#员工实名举报中国人寿大量造假#、#中国人寿#等话题纷纷冲上微博热搜。中国人寿2月24日晚回应媒体称，该公司高度重视，已成立专门调查组赶赴当地开展全面调查。

该举报事件也引发了监管的高度重视。2月26 日，中国银保监会有关部门负责人在媒体关注问题答记者问时，就此事作出回应。回应称，事件发生后，银保监会高度重视，要求黑龙江银保监局第一时间成立专项工作组展开调查。同时，银保监会责成中国人寿总公司深入核查问题线索，全面自查，加大追责问责力度，切实保障消费者和从业人员合法权益。

员工实名举报事件发生两周后，3月9日，中国人寿官网披露了黑龙江银保监局刚刚对其开出的一张罚单。根据处罚决定书，中国人寿黑龙江省分公司因内控机制不健全等原因被黑龙江银保监局合并处以罚款51万元。

事实上举报中所列的问题在保险行业里并不罕见。曾有保险从业人员告诉险企高参：“这不是个例，保险公司业务‘五虚’是行业顽疾，内行人早已麻木了。‘五虚’违规行为之所以成为保险行业共性问题，既有保险业外部经营环境因素的影响，也有保险企业自身管理问题的潜移默化，还有相关行业及社会大环境因素的作用。”

业内观点认为，保险机构及其工作人员违规行为，不仅造成保险的保障功能和社会管理功能被曲解，而且还会扰乱保险市场，加剧行业竞争，而且影响行业健康、可持续发展。

据悉，此次专项整治工作，银保监局和人身保险公司总公司要成立专项工作领导小组，负责组织开展相关工作，细化工作方案，把握工作重点，层层推进落实，并选取重点机构开展调研指导，确保各项任务按时完成。

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