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原标题：为何到香港买保险的人在减少？银保监会副主席给出了答案 来源：保观察
“这些年，特别是过去几年，媒体记者也多次报道过内地人到香港去买保险，这个事儿在过去几年确实存在，当然现在也还有。今年以来，受疫情的影响，去香港买的人的少了。同时，近几年内地到香港买保险的人是在减少的。” 这是12月16日银保监会副主席黄洪在国务院政策例行吹风会上发言的一段话。他提这段话的新闻背景或许是，最近香港警方破获一件4.75亿港元的保险诈骗集团案件，在263名受害者中，有250人来自内地，主要是家庭主妇、退休人士、以及社会中高层人士等，损失范围在20万港元至2000万港元。 其实，在2016年4月原保监会和2018年11月银保监会曾两度发文提醒，“香港保单不受内地法律保护”，希望广大消费者知悉风险，谨慎投保。 好言难劝送死鬼。当风险真正发生时，才明白保险的好。所以，这场诈骗案也是一场风险教育，让更多人明白，监管部门的提醒并不是毫无征兆，一旦发生，就是一场要不回本金的血泪教训。 同时，黄洪副主席话锋一转，“内地人到香港，大多都是买的健康保险，尤其以重疾险为主，其中一个重要的原因，就是香港的健康保险尤其是重疾险的保险产品价格比内地要便宜。但是，这几年我们加大了疾病发生率表的修订完善，加大了对保险公司降低管理成本的监管政策措施，所以现在内地在售的主流健康保险产品，特别是重疾险产品在价格上，不少公司的价格基本上与香港差不多。” 这句话说明，对于内地群众赴港买保险热潮，监管部门在提醒风险的同时，也在引导内地保险公司开发类似健康险产品，让群众在内地也能享受到和在香港一样的保险产品和服务，使群众的保险获得感明显增强。 保观察以人身险中的健康险视觉，来为大家梳理一下吹风会中的关键点，供参考。 1 健康险市场处于初级阶段 这场政策吹风会，是在李克强总理部署促进人身险扩面提质稳健发展措施后召开的，所以出场领导阵容强大，包括银保监会副主席黄洪，银保监会人身保险监管部主任陈映东、保险资金运用监管部主任袁序成等。 在介绍了人身保险发展规模、助力民生保障、服务实体经济能力、风险防范等取得的成绩之后，黄洪回答了国内寿险业处于什么阶段，与高质量发展到底有多大距离这个问题。 从渗透率不仅远低于发达国家保险市场的水平，也低于全球保险业的平均水平；市场需求来看，保险仍然没有成为人们生活的必须品，“我国仅有1/5的人拥有长期寿险保单，与发达国家的差距较大”；供给来看，产品形态较为单一且吸引力不够，与人民群众的需求仍有较大差距；市场竞争来看，没有形成充分竞争的市场格局，属于寡头垄断的市场格局；经营管理水平来看，大部分中小保险公司经营管理还比较粗放，发展存在困难等五个层面现状来看，他分析得出“我国人身保险市场仍处于一个初级发展阶段，初级发展阶段最大的优势是市场潜力大。” 人身保险市场发展了几十年处于初级阶段，那发展历史更短的健康险市场想必也是处于初级阶段。 虽然我国健康险发展速度快，保费收入从2012年的863亿元增长到2019年的7066亿元，年均复合增长率超过30%；产品多，目前在售健康险产品超过5000个；保障宽，相关产品涵盖疾病预防、医疗服务、生育保障、医药供给、失能护理、健康管理等多种范围；覆盖广，“十三五”期间，健康险新增保单件数超过16亿张，保额近300万亿元，健康险赔付量达到2.5亿人次。 但黄洪也认为，也存在以下三大问题：其一是在售的产品期限比较短，以一年期的短险为主，“这种短期险带有一点‘快餐食品’性质，容易给投保人形成不正确的健康保障消费观念”；其二是虽然保额很高，但实际能够理赔支付的金额比较少，“现在很多商业保险产品的医疗费用支出是指医保目录范围内的自付部分”；其三是存在无序竞争问题，主要是打价格战。 2 五大药方破解健康险难题 这场吹风会不仅是对在现场的几十家中央媒体等，也是面向全社会的。黄洪副主席把健康险的成绩和问题都讲给社会大众了，可以称之为“不护短”。 随后他针对健康险的问题，提出了五大药方，第一是扩面，加大对商业健康险的宣传力度，着力提高商业健康险的覆盖面。 第二是固本，“要尽量推出一些保险责任期限长的长期健康险”，“要鼓励引导保险公司在商业健康险保障范围设计上，尽量把目录外合理的医疗费用作为商业健康保险的保障责任范围，降低人民群众的实际医疗负担”。 第三是增效，在产品政策上，推动商业保险通过区别定价和费率浮动，以及资金账户积累等方式，鼓励年轻人和健康人群为未来的健康保障投保，加强健康保险与健康管理的融合，从“保疾病”到“促健康”。 第四是强基，商业保险公司经营商业健康险的时间太短，数据积累太少。强基就是要加强一些基础建设，包括信息系统建设、精算制度建设、定价规则建设，特别是要进一步对疾病发生率表的完善。 第五是提质，要积极参与管控不当的医疗行为，要积极参与医疗卫生综合治理和支付方式改革，支持对不当医疗行为进行管控，减少不合理的医疗费用支出，缓解“医疗通胀”问题。 复兴网发布此信息的目的在于传播更多信息，不代表复兴网立场。其原创性以及文中陈述文字和内容未经本网证实，对本文以及其中全部或者部分内容、文字的真实性、完整性、及时性，本网不作任何保证或承诺，请读者仅作参考，并请自行核实相关内容。 |
